Imaginez-vous avec votre richesse comme Christophe Colomb voyageant sur le « bleu de l’océan ». Vous naviguez dans des eaux difficiles pendant longtemps et trouvez enfin la mer calme. Prenez une respiration et profitez un peu de votre nouvel environnement ! Vous avez l’impression d’avoir fait un grand pas dans votre richesse et, dans cette métaphore, dans votre long voyage à travers l’océan.

Vous arrêtez-vous dans les Caraïbes et profitez du confort et du luxe ? Il est vraiment facile de se laisser envahir par l’opulence du monde.

Ou bien ajustez-vous votre définition de la réussite ? Continuez-vous à travailler dur et restez-vous sur le droit chemin ?

La richesse, comme un navire, exige une direction diligente pour s’assurer qu’elle ne dérive pas dans les eaux dangereuses de l’excès. Examinons de plus près un risque particulier associé au succès, que nous appelons « le dérapage du mode de vie ».

Nous avons pu observer de première main les pièges que la richesse peut créer. Nous avons guidé de nombreux clients à travers ces eaux agitées, et nous en avons vécu nous-mêmes. Et aujourd’hui, nous voulons vous aider à les parcourir aussi.

Rejoignez-nous pour ce voyage !

L’attrait de l’indulgence

L’indulgence dans la gestion du patrimoine s’apparente à l’appel d’une sirène — séduisante, mais dangereuse. Elle se manifeste lorsque les gens, ayant satisfait leurs besoins fondamentaux, élèvent leur style de vie sans plan précis. Le succès signifie qu’il est temps de profiter de la vie, non ?

Le dérapage du mode de vie dilue la qualité de votre plan financier et conduit à un désalignement de vos objectifs d’investissement. Dans le pire des cas, cela vous empêche souvent de pouvoir financer votre retraite. Il y a deux solutions : soit vous augmentez le risque de vos placements, soit vous épargnez plus longtemps.

Selon notre expérience, la principale raison de dérapage du mode de vie est d’ordre stratégique. Vous n’ajustez pas vos objectifs de placement de « assez d’argent pour prendre votre retraite » pour y inclure des buts et des objectifs supplémentaires.

Le navire s’éloigne sans cap clair. Vous avez un « mode de vie » qui dérape.

Nous serions les derniers à recommander d’ignorer les luxes et les conforts de la vie. Nous ne sommes pas ici pour recommander le minimalisme.

Nous voulons simplement souligner l’importance de la planification à long terme pour équilibrer le confort et le luxe avec vos objectifs.

Reconnaître les signes de dérapage du mode de vie

La prise de conscience est le premier pas vers la prévention. Voici quelques signes courants de dérapage du mode de vie :

• Dépenses corrélatives : Lorsque l’ampleur de vos dépenses liées au mode de vie correspond presque exactement à votre revenu disponible.
• Changement des objectifs de style de vie : lorsque votre liste de choses à faire change radicalement et que vos objectifs en matière de logement changent considérablement.
• Complaisance face au risque : Un autre signe de dérapage du mode de vie est l’investissement dans des projets à haut risque où le risque de perte permanente du capital est considéré comme « juste un mois de nos dépenses régulières ».

Ces signes constituent des points de contrôle cruciaux permettant à tout créateur de patrimoine d’évaluer sa santé financière et de réaligner ses actifs si nécessaire.

Stratégies pour contrer le dérapage du mode de vie

Voici nos stratégies préférées pour éviter les dérapages du mode de vie :

• Établir un budget pour les dépenses de luxe : Allouez une portion spécifique du revenu annuel aux dépenses de luxe, une fois que vos objectifs financiers sont clairs.
• Clarifier les objectifs financiers liés au mode de vie : fixez des objectifs clairs en matière de mode de vie. N’ayez pas honte de dire à votre conseiller en placement « oui, nous voulons cette propriété de vacances, mais pouvons-nous nous l’offrir ? »
• Examens financiers réguliers : Des évaluations périodiques avec votre conseiller financier pour que vos stratégies soient en phase avec vos objectifs. Il s’agit là d’un point important ; la consultation d’un professionnel peut apporter l’objectivité nécessaire pour éliminer les « œillères » que nous portons tous.  

Leçons tirées du terrain

L’histoire la plus déconcertante de dérapage du mode de vie est peut-être celle du mot « D » — divorce. Les couples à double revenu peuvent développer un style de vie de plus en plus coûteux. Nous connaissons un couple qui, au début de la vingtaine, a développé une tradition de vacances luxueuses. Ils devaient vivre très près du total de leurs deux revenus, même si leur revenu combiné était probablement supérieur à 400 000 $ par année au moment de leur divorce.

Après le divorce, contrairement à de nombreux divorces où la pension alimentaire pour conjoint et enfant représente un coût énorme, dans ce cas-ci, chaque époux ne disposait tout simplement pas la force économique combinée. Deux maisons, des coûts alimentaires séparés et autres facteurs similaires, ont entraîné un ajustement important de leurs dépenses. La partie la plus difficile ? L’incapacité de se permettre une maison dans les quartiers auxquels ils s’étaient habitués.

L’un des conjoints s’est ouvert à nous au sujet de tout cela et bien que la conversation ait été difficile pour nous, c’était beaucoup plus difficile pour la personne qui a modifié son style de vie. Bien sûr, ils avaient à peine commencé à épargner au moment de leur divorce, ce qui a rendu la planification financière plus difficile pour leurs futurs indépendants.

Conclusion : Vers une richesse durable

Une dernière métaphore de bateau pour les admirateurs de la mythologie grecque. Ces sirènes tentatrices sont partout, pour vous comme pour Ulysse, lors de son voyage de retour dans l’Odyssée. Le dérapage du mode de vie n’est qu’un exemple. En maintenant des objectifs clairs à long terme et en utilisant les meilleures pratiques de planification financière, il est possible de profiter du confort actuel sans sacrifier les récompenses futures.